Банкротство.ру
О банкротстве физлиц - коротко и доступно

Банкротство физических лиц

Вопросы и ответы
Условия банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы
Процедура банкротства физических лиц
Стоимость банкротства физических лиц
Стоимость услуг финансового управляющего
Как обанкротиться самостоятельно

Вопросы и ответы


Условия банкротства физических лиц

Для признания гражданина банкротом сумма долговых обязательств должна составлять 500 000 рублей и более, а также необходимо наличие просрочки платежей от 3 месяцев.

Согласно российскому законодательству, гражданин должен являться неплатежеспособным. Закон предусматривает возможность объявления себя банкротом и для тех лиц, которые просто предвидят отсутствие возможности погасить долги.

Перед началом процедуры по банкротству физического лица строго рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Процедура банкротства физ лиц, плюсы и минусы которой мы рассмотрим ниже, стала возможностью полного избавления от долгов. Однако стоит понимать, что существует и ряд неприятных последствий проведенного банкротства.

При банкротстве физ лиц плюсы и минусы для каждого, кто подает заявление о нем, индивидуальны. Попробуем выделить основные положительные и отрицательные характеристики результатов признания гражданина банкротом.
Банкротство физических лиц плюсы:
  • Полное списание так называемых безнадежных долгов. В качестве примера безнадежных долгов можно привести долги, на погашение которых у гражданина не хватает имущества, или задолженность по валютной ипотеке.
  • Списание и прекращение начисления штрафов, пени или процентов по кредиту. В случае назначения судом процедуры реструктуризации, выплате подлежит лишь основная часть займа без штрафных начислений.
  • Возможно сохранение имущества или недвижимости. В некоторых случаях суд может отказаться от имущественных взысканий.
  • Погашение долга на приемлемых для гражданина условиях. Процедура реструктуризации позволяет составить для должника выгодный план выплат по долгу.
  • Инициация банкротства возможна в отношении умершего гражданина, что позволяет избавить от долгов его родственников.
Банкротство физических лиц минусы:

В статьях 208 и 213 Федерального закона №476 «О несостоятельности» четко определены последствия банкротства физлица. Коротко о том, чем грозит банкротство физ лицу.
  • Если у банкрота есть имущество, то большая его часть будет распродана. В распоряжении гражданина останется лишь единственное жильё и личные вещи.
  • Сложность процедуры при ее самостоятельном осуществлении. Отсутствие достаточного уровня знаний и опыта в области права и юриспруденции не позволят гражданину выиграть дело.
  • До окончания дела о банкротстве должник не сможет распоряжаться своим имуществом. По закону управление его имуществом переходит к арбитражному управляющему.
  • В большинстве случаев ипотечная квартира или другая недвижимость, находящаяся в залоге, подлежит реализации.
  • Запрет на выезд заграницу до окончания дела.
  • Невозможность занять руководящий пост или иным образом принимать участие в управлении юридическим лицом в течение 3 лет.
  • Последующие 5 лет после признания гражданина банкротом невозможна подача повторного заявления о банкротстве. Однако инициировать еще одно дело могут кредиторы или уполномоченные органы.
  • Гражданин-банкрот обязан информировать новых кредиторов о своем статусе.
Таким образом, в процедуре банкротства физических лиц минусы и плюсы неравнозначны. Тем не менее, закон о банкротстве физических лиц является прогрессивной инициативой и реальным способом избавления граждан России от долгов законным путем.

Этапы процедуры банкротства физ лиц

ЭТАП 1. Консультация.

В ходе телефонного разговора
  • Уточняется историю возникновения задолженности.
  • Определяется для вас перечень необходимых документов для консультации.
На встрече
  • Оговариваются все детали сложившейся ситуации, задаются ряд вопросов для выяснения всех правовых особенностей.
  • Изучаются представленные документы.
  • Разрабатывается план действий по представлению ваших интересов в суде для решения проблемы.
Что нужно сделать при работе с юристом
  • Ознакомиться с перечнем необходимых документов для личной встречи.
  • Позвонить юристу и записаться на консультацию
Длительность консультации обычно составляет 1 час. На встрече:

Определяются сроки проведения процедуры банкротства и ее стоимость. Выявляются возможные препятствия в вашем деле и разрабатывается план действий.
ЭТАП 2. Сбор, оформление и подача документов.
  • Сбор исходных документов и дополнительных справок необходимых для подачи иска.
  • Оформление итоговых документов.
  • Рассылка сторонам дела заявление с приложениями.
  • Оплата государственной пошлины и денежного вознаграждения арбитражному управляющему.
  • Передача документов в суд.
Что нужно сделать, если работаете с юристом
  • Предоставить исходные документы и дополнительные справки.
  • Подписать итоговые документы.
Формирование пакета документов и подача заявления в суд в среднем занимает две недели. Скорость подачи документов зависит от полноты документации имеющейся на руках у должника.
ЭТАП 3. Назначение финансового управляющего.
  • Контроль хода дела в производстве и назначение первого заседания.
  • Подача ходатайства о приобщении доказательств и вызове свидетелей.
  • Согласование кандидатуры финансового (арбитражного) управляющего.
Что нужно сделать, если работаете с юристом
  • Оформить нотариальную доверенность на представление ваших интересов в суде.
  • Получить от юриста уведомление о назначении управляющего (со ссылкой на соответствующее определение суда).
Через 1 месяц с момента подачи заявления в суд назначается первое заседание с участием двух ваших представителей: адвоката и финансового управляющего.
ЭТАП 4. Первое собрание кредиторов.

В ходе собрания принимается решение о дальнейших действиях в отношении имеющийся задолженности.
  • Кредиторам выгодно, чтобы эти решения переходили в частичное списание долга, мировое соглашение.
  • Должник добивается принятия решения о своем банкротстве и полном списании задолженности.
Что нужно сделать, если работаете с юристом
  • Получаете от юриста уведомления о реализации плана, согласованного на первой консультации.
Возможно, что кредиторам потребуется несколько совместных встреч, следовательно, этот этап может занять от 1 до 3 месяцев.

На собрании кредиторов принимается решение о «судьбе» долга (реструктуризации, невозможности реструктуризации, заключении мирового соглашения).
ЭТАП 5. Проведение стадии реализации.

Закрепленный за вашим делом финансовый управляющий:
  • Оценивает имущество.
  • Информирует стороны дела и всех желающих о проведении открытых торгов.
В ходе торгов выигрывает участник, предложивший самую высокую цену.
Что нужно сделать, если работаете с юристом
  • От вас ничего не требуется (при желании можете присутствовать на торгах).
Длительность данной процедуры зависит от количества имущества и от его ликвидности, поэтому данный этап может занять от 1 до 3 месяцев.
По окончании торгов считается окончательная сумма задолженности для подготовки решения суда о признании вас банкротом.
ЭТАП 6. Завершение процедуры банкротства.
  • Суд выносит решение о признании должника банкротом.
  • После этого ждем один месяц для вступления решения суда в законную силу.
  • По истечении указанного срока получаем решение суда.
Что нужно сделать, если работаете с юристом
  • Вы признаны банкротом. Процедура занимает около месяца.
После вступления в силу решения суда:
  • Все долги списаны, а исполнительные производства прекращены.
  • Арест со счетов и имущества снят.
  • Запрет на выезд с территории РФ (в случае его наложения) снят.

Важное о банкротстве физического лица.

Начинать банкротство физического лица или ИП (индивидуального предпринимателя) необходимо с уточнения условий признания физического лица банкротом, расчета стоимости услуги и ознакомления с полным списком необходимой документации для ведения процедуры.

Необходимо помнить, что при реализации процедуры банкротства необходимо будет доказывать свою добросовестность как при получении займа, так и в дальнейшем:
  • подтверждать, изменение жизненной ситуации, повлекший невозможность погашения кредита;
  • доказывать возможность погашения платежей по кредитам на момент получения;
  • объяснять целесообразность получения кредитов, и соответствие целей получения кредита фактическим расходам;
  • предоставлять документацию подтверждаюшую желание изменить сложившуюся финансовую ситуацию (подтверждение заявок о поисках работы, постановка на биржу труда).
При этом банкротство физических лиц открывает следующие перспективы:

Признание физ лица банкротом освобождает от уплаты долгов в полном объеме. Как только дело принимается к рассмотрению (производству) приостанавливаются начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам, и долг фиксируется.

К минусам данной процедуры относятся невозможность выезда заграницу до даты прекращения производства по делу, а также невозможность занимать управляющую должность в течение трёх лет. Кроме того, возможен арест имущества должника на период рассмотрения дела о банкротстве.

Первичная бесплатная консультация у юриста по банкротству физических лиц, в среднем, занимает один час.

Стоимость банкротства физических лиц

Цена банкротства физических лиц зависит от нескольких факторов. К обязательным платежам относится оплата государственной пошлины и оплата услуг арбитражного управляющего, вашего представителя - адвоката (юриста), подача обязательных платных объявлений в газете «Коммерсант» и на сайте ЕФРСБ сведений о банкротстве гражданина, рассылка уведомлений кредиторам.

Однако итоговая стоимость услуги учитывает:
  • количество кредиторов;
  • наличие объектов недвижимого имущества в собственности должника;
  • объекты недвижимости, которые были проданы, но трехлетний срок обжалования не истек и т.п.
Окончательная стоимость процедуры банкротства физ лица зависит от количества имущества, наличия недвижимости и квалификации финансового управляющего. Средняя цена услуги на сегодняшний день составляет 80 000 - 120 000 рублей.

Стоимость услуг финансового управляющего

Отметим, что наличие финансового управляющего по каждому делу является обязательным условием.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц обязан быть участником СРО (саморегулируемой организации). К сожалению, СРО не отвечают за качество работы каждого конкретного управляющего. На время процедуры банкротства физического лица управляющий координирует его финансы с целью защиты финансовых интересов клиента, но с максимально возможным удовлетворением нужд кредиторов за счет частичной или полной реализации имущества лица, в отношении которого проводится процедура банкротства.

Официальное вознаграждение финансового управляющего теперь составляет 25 000 рублей, а не 10 000 рублей, как было раньше (ФЗ от 3 июля 2016 г. N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" вносит изменения в Закон о банкротстве, в том числе в часть закона касающуюся физических лиц).

Изменилось ли что-нибудь с поиском финансового управляющего?

Новая реальность с 15.07.2016 года:

Депозит в арбитражный суд на оплату вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства - 25 000 рублей.

Речь идет об одной процедуре банкротства в банкротстве гражданина.

Всего их может быть две:
  1. реструктуризация долгов
  2. реализация имущества.
Правда реструктуризация задолженности процедура бессмысленная и накладная (которую суд введет, если не подготовить позицию о её невозможности исполнения). Должнику необходимо аргументировано представить доказательства невозможности достижения соглашения с кредиторами (отсутствие дохода, несоизмеримость размера долга с доходом должника, небольшая заработная плата, нахождение на иждивении малолетних детей, супруга и т.п.).
Новшество ничего не меняют. Официальная часть оплаты финансовым управляющим увеличивается. В реальности арбитражные управляющие не работали за официальные 10000 рублей. Новые 25000 рублей - тоже ничего не меняют, потому что цена арбитражных управляющих в регионах по факту оказывается выше, а в Москве или Санкт Петербурге может достигать 75000 (семьдесят пять тысяч) рублей. Должнику все равно необходимо договариваться по вопросам оплаты с финансовым управляющим или с фирмами, которые занимаются банкротством физических лиц.

Как обанкротиться самостоятельно

Здесь мы кратко расскажем, как объявить себя банкротом.

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. Объявить себя банкротом с 2016 года может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца. Должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам.

Кредитор также вправе инициировать и объявить банкротство физического лица, в случае, если заподозрит его в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Даже умерший гражданин может стать банкротом c 2016 года. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом.
Общий алгоритм действий таков:
  1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:
    • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
    • список кредиторов
    • перечень имущества должника;
    • наличие ценных бумаг;
    • состояние банковских счетов;
    • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.
  2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. За попытку обмана суда на любой стадии процесса или утаивание имущества предусмотрена уголовная ответственность.
  3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:
    • контроль финансового состояния должника;
    • общение с кредиторами;
    • составление плана реструктуризации;
    • проведение оценки и реализации имущества.
К сожалению, суд не всегда может признать банкротом физическое лицо с 2015 года. В деле возможны два исхода:
  1. Назначение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
  2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.
Стать банкротом физическое лицо в 2016 году может только по решению суда. Суд также может вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Возможный остаток долга аннулируется.

Банкрот (физическое лицо) обязан сообщать о своей несостоятельности при желании взять ссуду. Однако, по мнению специалистов, получить ссуду банкроту, скорее всего, не удастся. Также банкрот физическое лицо 2015 может столкнуться с проблемами при приёме на работу, так как у работодателя могут возникнуть сомнения относительно ответственности и надежности такого человека.

Как признать себя банкротом с 2016 года своими силами? Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Желающее объявить себя банкротом физ лицо в 2016 г. без посторонней помощи может заниматься подготовкой документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с 2016 года с помощью профессионалов? Необходимо обратиться к юристу (юридическому агентству), которые оказывают услугу комплексного сопровождения банкротства физических лиц.

Почему?

С точки зрения процедуры банкротства - для представления интересов должника в суде обязательно участие его представителя и арбитражного управляющего.

С точки зрения достижения результата - обязательно постоянное взаимодействие представителя должника и финансового управляющего. Без их совместной работы невозможно контролировать ведение процедуры банкротства в приемлемой для кредитора форме (учитывая финансовые интересы должника).

Это объясняется тем, что:
  • арбитражный управляющий – это финансовый консультант, руководящий процессом проведения процедуры банкротства;
  • представитель должника – это сторона, участвующая в процедуре, которая выражает волю и позицию должника.
Не стоит доверять решение финансовой проблемы юристу или арбитражному управляющему по отдельности – в случае положительного результата каждый будет «перетягивать одеяло на себя», что еще хуже – в случае отрицательного – не виноват будет никто из них.

Комплексная услуга предполагает совместную слаженную работу адвоката и конкурсного управляющего, что повышает эффективность достижения результата. Совместная разработка стратегии, общая заинтересованность в результате, а не индивидуальная работа каждого только «на себя», продуктивные совместные встречи со всеми участниками в офисе, а не по отдельности с каждым из них в удобное время, отсутствие разногласий между юристом и арбитражным управляющим, совместная ответственность за результат – все это гарантирует лучший результат из всех возможных в каждой конкретной ситуации.

uber тарифы